Instabank on digitaalinen pankki, joka tarjoaa Suomessa tätä kirjoittaessani lainaa, luottokorttia ja säästötiliä.
Käsittelen tällä sivulla Instabank kokemuksia sekä arvioin sen eri tuotteita. Käsittelyssä on esimerkiksi se, miten nopeasti Instabank voi siirtää rahat tilille, kun tekee noston sen lainalta.
Instabank laina kokemuksia
Instabank tarjoaa lainaa joustavalla laina-ajalla sekä kiinteällä laina-ajalla. Kiinteän laina-ajan laina voi olla selkeämpi, mutta toisaalta lyhyin mahdollinen kiinteä laina-aika on kolme vuotta. Tuo tarkoittaa sitä, että jos haluaa maksaa nopeasti pois Instabankilta nostetun lainan, niin kannattaa valita joustava laina-aika.
Joustava laina-aika tarkoittaa käytännössä sitä, että lainaa varten ei ole selkeitä ennakolta määriteltyjä lyhennyksiä, vaan tuon sijaan on kuukausittainen minimilyhennys, mutta voi halutessaan tehdä helposti myös isomman lyhennyksen.
Instabankin lainaa voi hakea 500 eurosta alkaen ja enintään 50 000 euroa. Instabankin lainan lainasummat ovat siis mukavan laajat.
Instabank käyttää kaikkia sen lainasummia varten esimerkkikorkona 15,81%. Tuo korko on alle 2 000 euron lainoille verrattain edullinen, mutta sitten toisaalta vaikkapa yli 10 000 euron lainoille sitä ei voi pitää edullisena. Instabank voi siis lähtökohtaisesti sopia paremmin melko pientä kuin varsin isoa lainaa varten.
Instabank käsittelyaika
Instabank käsittelee nostot lainatililtä kerran päivässä. Käsittelyn kellonaika on 13:30.
Jotkin muut lainapalvelut käsittelevät nostoja lainatililtä jatkuvasti. Niihin verrattuna Instabank saa vain kerran päivässä tapahtuvasta nostojen käsittelystä miinusta.
Instabank rahat tilille
Kokemusteni perusteella Instabank siirtää rahat tilille muutaman tunnin sisällä noston käsittelystä. Koska nostot käsitellään kello 13:30, niin voivat rahat olla tilillä esimerkiksi kello 15:30. Vaikuttaisi kuitenkin olevan jonkin verran vaihtelua siinä, miten nopeasti rahat siirtyvät tilille.
Instabankia ei siis kokemusteni perusteella voi suositella heille, joiden on tärkeää saada lainasta rahat tilille ihan heti. Nopeampaa lainaa etsiville esimerkiksi Bondora voi olla mahdollinen vaihtoehto. Koska Bondoran lainojen koroissa voi olla isoja eroja, niin voi olla järkevää kilpailuttaa sen laina jo ennen nostoa. Bondoran lainan voi kilpailuttaa esimerkiksi Omalainan sekä Sortterin kautta.
Lainan takaisinmaksu
Instabankilta saa maksutiedot lainan lyhennyksiä varten. Jos kyseessä on joustava-laina, niin voi lainaa lyhentää minimilyhennystä isommalla summalla ilman, että sen tekemisestä tarvitsee ilmoittaa erikseen. Lyhennykset kirjautuvat ainakin melko nopeasti.
Edellä olleet tiedot perustuvat omiin kokemuksiini ja Instabank voi tehdä muutoksia.
Instabankin lainan kilpailutus
Instabank on mukana varsin monen hyvän lainojen kilpailuttajan tekemässä kilpailutuksessa. Esimerkiksi Axolaina voi kilpailuttaa Instabankin lainan. Instabankin lainan kilpailutus voi olla järkevää varsinkin siinä tapauksessa, että kyseessä on verrattain iso lainasumma.
Instabank luottokortti
Instabank on tarjonnut jo pitkään lainaa Suomessa. Nyt tätä kirjoittaessani Instabank on kuitenkin tuonut Suomessa markkinoille myös luottokortin.
Instabank on toteuttanut luottokortin yhdessä Visan kanssa. Tuon voi nähdä olevan hyvä asia esimerkiksi sen suhteen, miten kattavasti eri paikoissa Instabankin luottokortti toimii.
Toisena hyvänä puolena Instabankin luottokortin kanssa voi pitää sen jopa erittäin isoa luottorajaa: Instabankin luottokortin luottoraja voi olla jopa 25 000 euroa. Vertailukohtana tuohon voi mainita, että Bank Norwegianin luottokortti luottoraja on enintään 15 000 euroa.
Heikkona puolena Instabankin luottokortin kohdalla on varsinkin se, että se ei tarjoa ollenkaan korotonta maksuaikaa. Vertailukohtana voi mainita, että Morrow Bankin luottokortti voi tarjota korotonta maksuaikaa 50 päivää ja Ferratum Mastercard jopa 60 päivää.
Instabankin luottokortin nimelliskorko on tätä kirjoittaessani 16,90%. Tuo ei ole luottokortille kovin korkea korko, mutta Instabank myös esimerkiksi perii 2% nostopalkkion automaatilta kortilla tehdyistä nostoista (enintään 50€/nosto), ja tuo voi monen kohdalla nostaa todellista vuosikorkoa varsin paljon.
Hieman yllättävänä voi pitää sitä, että Instabankin luottokortti ei tarjoaa esimerkiksi mitään cashbackia kortin käyttämisestä tai ilmaisia vakuutuksia. Nuo ovat niin sanottujen digipankkien luottokorteille varsin tavallisia kilpailuetuja.
Esimerkkinä tuohon liittyen voi mainita, että Morrow Bank voi tarjota cashbackia jopa 50 euroa kuukaudessa sekä ilmaisen matkavakuutuksen.
Instabank säästötili
Instabankilla on kaksi versiota sen säästötilistä. Sellainen, jolta saa tehdä enintään 2 maksutonta nostoa vuodessa ja sellainen, jolta voi tehdä rajattomasti maksuttomia nostoja vuoden aikana.
Noista ensin mainittu säästötili tarjoaa parempaa korkoa, mutta senkään kohdalla korko ei ole erityisen korkea. Tätä kirjoittaessani Instabankin kahden maksuttoman noston säästötilin vuosikorko on 1,68% ja rajattomien maksuttomien nostojen säästötilin korko 0,7%.
Mikä on Instabankin paras tuote?
Kun verrataan Instabankin tarjontaan keskenään ja samaan aikaan myös muiden yritysten tarjoamiin vaihtoehtoihin, niin voi mielestäni todeta, että Instabankin paras tuote asiakkaiden näkökulmasta on pienehkö laina joustavalla maksua-ajalla. Muiden tuotteiden kohdalla Instabankin tuotteille on löydettävissä varsin hyviä vaihtoehtoja sen kilpailijoilta.
Instabankin hyviä ja huonoja puolia
Hyvää:
- Useampi eri tuote
- Lainasummat ovat kattavat
- Luottokortin luottoraja voi olla iso
- Mahdollisuus valita lainalle kiinteä tai joustava laina-aika
Heikkoa:
- Lainaa ei voi saada heti tilille
- Luottokortille ei tarjolla korotonta maksuaikaa
- Luottokortista peritään melko monia sivukuluja
- Säästötilien korot eivät ole erityisen hyviä
Haluat ehkä tutustua myös tähän sivuun: