Joustoluotto on suosittu lainamuoto. Joustoluottoihin liittyy erityisiä huomioitavia asioita. Tällä sivulla käsitellään joustoluottoja perustuen sivun kirjoittajan kokemuksiin. Näiden kokemuksien lukeminen voi auttaa esimerkiksi sen arvioimisessa, onko joustoluotto itselle hyvä valinta vai pitäisikö valita kertalaina.
Kahdenlaisista lainoista käytetään nimeä ”joustoluotto”
Sanaa joustoluotto voidaan käyttää kuvaamaan sellaista lainaa, jonka kohdalla henkilö avaa luottotilin, jolta myönnetyn luottorajan puitteissa voi tehdä yhden tai useamman lainanoston. Samalla tavalla kuin luottokortilta voi siirtää käyttämätöntä luottorajaa omalle pankkitilille. Tuollaisen joustoluoton voi sanoa olevan aito joustoluotto.
Joustoluotto-sanaa käytetään kuitenkin välillä kuvaamaan myös oikeastaan mitä tahansa lainaa, jonka voi nähdä tuovan joustoa haastavaan rahatilanteeseen. Eli joskus jopa kertalainaa kutsutaan joustoluotoksi! Tämän sivun joustoluotto-kokemukset keskittyvät kokemuksiin aidoista joustoluotoista. Jos haluaa aidon joustoluoton, niin on hyvä varmistaa jo ennen lainan hakemista, että haettava laina tosiaankin on tuollainen, ettei tuhlaa aikaa. Aitoa joustoluottoa tarjoavat netissä esimerkiksi Instabank sekä Ferratum.
Joustoluoton korkoprosentti ei yleensä ole halpa
Joustoluottojen korkoprosenteissa on eroja. Kokemuksieni perusteella tyypillinen joustoluotto ei kuitenkaan ole edullinen. Joustoluoton todellista vuosikorkoprosenttia verrattuna nimelliseen vuosikorkoprosenttiin voivat nostaa esimerkiksi kuukausittaiset tilinhoitopalkkiot, joita veloitetaan, jos joustoluotolta on nostettuna lainaa. Mikäli verrataan yhtä isoa kertalainaa ja yhtä isoa nostoa joustoluotolta, niin on kertalaina yleensä halvempi todellisen vuosikorkoprosentin suhteen.
Joustoluotto voi sopia pienen lainan tarpeeseen
Tätä sivua päivitettäessä, kun Suomessa on voimassa varsin tiukka luottojen korkokatto, niin on pienten kertalainojen tarjonta Suomessa nykyään aiempaa suppeampaa. Tuo korostaa sitä, että joustoluotto voi olla hyvä valinta varsinkin silloin, jos tarvitsee vain pienen lainan. Joustoluotto voi sopia hyvin jo alle 200€ lainaa varten. On kuitenkin olemassa myös huomattavasti isompia joustoluottoja: joustoluoton luottoraja voi olla jopa yli 10 000€.
Joustoluotto on mahdollista maksaa nopeasti pois
Sen lisäksi, että joustoluotto voi olla erityisen hyvä valinta, jos tarvitsee vain pienen lainan, niin voi joustoluotto toimia erityisen hyvin lainana niissä tilanteissa, kun tarvitsee vain lyhyeksi aikaa lainaa. Esimerkiksi kuukaudeksi. Tuo liittyy siihen, että varsinkin vähintään 1 000€ kertalainojen lähtökohtainen laina-aika on monesti vähintään vuosi, kun taasen koko nostettu joustoluotto on monesti selkeää maksaa nopeasti kerralla pois.
Joustoluottojen lyhennyserät ovat joustavia
Kokemusteni perusteella joustoluotot ovat yleensä joustavia myös sen suhteen, miten paljon niitä on pakko lyhentää kuukausittain. Joustoluotolle on usein säädetty minimilyhennys, joka on melko pieni verrattuna nostettuun lainasummaan, mutta toisaalta tuon minimilyhennyksen yli olevia lyhennyksiä on myöskin helppo tehdä.
Johtuen siitä, että joustoluottojen lyhennyserät monesti mahdollistavat eri kokoiset lyhennykset, voi joustoluotto olla hyvä valinta myös silloin, jos on vaikea tietää ennakolta, miten paljon milloinkin pystyy lyhentämään nostettua lainaa. On hyvä huomata, että eri joustoluottojen välillä voi olla eroja lyhennysehdoissa. Lisäksi on hyvä huomata, että jos joustoluotolla on kiinteä euroissa määritelty kuukausittainen minimilyhennys ja nostettuna on vain vähän lainaa, niin saattaa joutua maksamaan kerralla pois koko nostetun joustoluoton.
Joustoluoton korko on jatkuvasti kertyvää
Joustoluoton lyhennysten joustavuus ei ole vain hyvä asia. Tuo johtuu siitä, että nostetulle joustoluotolle kertyy jatkuvasti uutta korkoa ja jos tekee vain pieniä lyhennyksiä, niin saattaa seuraavaan lyhennyspäivään mennessä uutta korkoa olla kertynyt niin paljon, että aiempi lyhennys on mennyt lähes kokonaan korkokuluihin. Tämä on osaltaan jälleen yksi syy siihen, miksi nostettu joustoluotto kannattaa pyrkiä maksamaan nopeasti pois.
Joustoluotto on mahdollista kilpailuttaa
Vaikka lainan kilpailuttajat kokemuksien perusteella keskittyvätkin erityisesti kertalainojen kilpailutukseen, niin voi kilpailutuksen jälkeen kokemuksien perusteella löytyä myös joustoluotto. Lainahakemus voi siis olla järkevää kilpailuttaa myös siinä tapauksessa, että haluaa aivan ehdottomasti aidon joustoluoton. Löydät täältä kokemuksien perusteella parhaat lainan kilpailuttajat.
Tiivistelmä, valitse joustoluotto näissä tilanteissa: Jos tarvitset lainaa vain erityisen pienen summan, lainaa vain lyhyeksi aikaa tai molempia noista, niin voi joustoluotto olla hyvä valinta. Jos taasen tarvitset ison lainan ja/tai lainaa pitkäksi aikaa, niin on kertalaina todennäköisesti parempi valinta. Kertalaina on kokemuksien perusteella todennäköisemmin pienikorkoinen kuin joustoluotto on.
Lisää kokemuksia: