Pienyrittäjänä voi joskus olla vaikea saada lainaa pankista. On kuitenkin eroja siinä, miten helposti pankit myöntävät lainaa pienyrittäjille. Jos haluaa selvittää nopeasti mahdollisuudet saada lainaa pienyrittäjänä, niin kannattaa käyttää lainahakemuksen kilpailuttajaa. Tuollainen palvelu voi hankkia yhtä tehtyä lainahakemusta varten nopeasti lainapäätöksen usealta pankilta. On varsin mahdollista, että ainakin jokin niistä on valmis tarjoamaan lainaa. Alla on vertailutaulukossa kilpailuttajia, jotka ovat kokemuksien perusteella erityisen hyviä valintoja pienyrittäjälle.
Löydä laina pienyrittäjänä
Vertailutaulukon palveluista ensimmäisenä listattu on kokemuksien perusteella paras vaihtoehto, jos haluaa edullisen lainan. Vuoden 2026 kokemuksien perusteella sen kautta myös on listatuista palveluista parhaat mahdollisuudet saada lainatarjous. Tai jopa useampi, joista sitten voi halutessaan valita halvimman.
Miksi pienyrittäjän voi olla vaikea saada lainaa?
On muutama syy siihen, miksi pankit eivät välttämättä halua tarjota lainaa pienyrittäjälle. Ensimmäinen on se, että ne pelkäävät pienyrittäjän tulojen putoavan sen verran, että hän ei selviä lainan lyhennyksistä. Tuo toki on pankkienkin näkökulmasta ongelma.
Toinen syy on se, että pankkien voi olla vaikea saada kattavaa kuvaa pienyrittäjän tilanteessa. Osana tuohon ongelmaan se, että joidenkin pienyrittäjien tuloja ei ole kirjautunut positiiviseen luottotietorekisteriin. Monet pankit käyttävät tuota rekisteriä nykyään lainapäätösten tekemistä varten, ja jos ne rekisterin perusteella olettavat virheellisesti, että pienyrittäjän tulot ovat jopa vain 0€, niin johtaa tuo helposti kielteiseen lainapäätökseen.
Kolmas syy on se, että pankeilla saattaa olla epäilyksiä pienyrittäjän tulojen kestävyyden suhteen. Jos pankki epäilee, että pienyrittäjänä toimiva henkilö saattaa lopettaa yritystoiminnan ennen kuin lainan laina-aika on umpeutunut, niin tekee tuo pankeille vaikeaksi lainan myöntämisen.
Miten saada lainaa pienyrittäjänä? – Viisi vinkkiä
- Hanki lainapäätös usealta pankilta kilpailuttamalla lainahakemus
- Hae lainaa yhdessä toisen henkilön kanssa
- Hae vakuudellista lainaa (jos on mahdollista tarjota vakuus)
- Hae pienempää lainaa
- Kokeile, vaikuttaako halutun laina-ajan muuttaminen mahdollisuuksiin saada lainatarjous
Lainaa pienyrittäjänä kokemuksia
Iso osa pankeista ei ole valmis tarjoamaan lainaa pienyrittäjälle. Jotkin digipankit sekä perinteiset pankit ovat kuitenkin tuohon valmiita. Pienyrittäjälle voidaan tarjota pienempää lainaa kuin hän haki. Myös halutusta eroavan laina-ajan lainaa saatetaan tarjota. Pienyrittäjä voi saada lainaa eri tarkoituksiin. Esimerkiksi vanhojen lainojen yhdistämistä varten.
Pienyrittäjä voi saada myös varsin hyvän lainatarjouksen, mutta kaikista halvimpien mahdollisten lainatarjousten saaminen pienyrittäjänä voi kuitenkin olla vähintäänkin haastavaa. Jos pieniyrittäjänä on oma Y-tunnus, niin voi hakea joko henkilökohtaista lainaa itselle tai lainaa yrityksen käyttöön. Ikävä kyllä useampi lainahakemuksen kilpailuttaja on lopettanut yrityslainahakemuksen kilpailuttamisen tarjoamisen ja tarjoaa nykyään vain henkilökohtaisen lainan kilpailutusta.
Lainaa kevytyrittäjälle
Kevytyrittäjänä on mahdollista saada lainaa. Kevytyrittäjän on kuitenkin hyvä huomata, että koska hänellä ei ole käytössä omaa Y-tunnusta, niin ei hän käytännössä voi saada yrityslainaa. Kevytyrittäjän kohdalla mahdollinen laina on siis henkilökohtainen laina. Kevytyrittäjä voi käyttää lainan hakemiseen esimerkiksi lainan kilpailutuspalveluita. Ne voivat mahdollistaa hyvän lainatarjouksen myös kevytyrittäjille.
Lainaa toiminimiyrittäjälle
Vaikka toiminimi on virallisesti yksityinen elinkeinonharjoittaja, eli voi sanoa, että toiminimen kohdalla henkilö = yritys, niin voi toiminimiyrittäjä kuitenkin hakea lainaa joko itselle tai yritykselle. Tuo on sen ansiota, että toiminimiyrityksillä on oma Y-tunnus. Kokemuksien perusteella toiminimelle tarjottava yrityslaina ei välttämättä ole erityisen halpa ja lisäksi se voi olla summaltaan varsin rajoitettu.
Jos hakee lainaa itselle toiminimiyrittäjänä, niin voi lainan saamista edesauttaa esimerkiksi se, jos on jo varsin pitkä (useamman vuoden) historia toiminimiyrittäjyydestä. Toiminimiyrittäjä voi hakea lainaa joko suoraan pankista tai hyödyntää lainan kilpailuttajia.