Osamaksuja voi kertyä helposti liikaa. Osamaksun ottaminen ei välttämättä tunnu edes siltä, että ottaisi velkaa. Käytännössä osamaksu on kuitenkin aivan samalla tavalla velkaa kuin laina. Siinä vaiheessa, kun osamaksuja on kertynyt liikaa, niin voi niistä eroon pääseminen tuntua haastavalta. Tällä sivulla esitellään kolme keinoa maksaa osamaksut pois ja hankkiutua niistä eroon. Kolmantena esiteltävä keino on erityisen nopea tapa päästää eroon osamaksuista
Osamaksujen vyörytys
Kun osamaksuja vyörytetään, niin keskitytään eniten sen osamaksun maksamiseen, josta on jäljellä vähiten maksettavaa. Sanotaan, että henkilöllä on vaikkapa 4 osamaksua ja ne ovat summaltaan 150€, 370€, 930€ ja 1 700€.
Jos osamaksuja vyörytetään, niin yritetään maksaa nopeimmin pois pienin 150€ osamaksu ja muita osamaksuja lyhennetään vain minimilyhennyksellä, kunnes 150€ osamaksu on maksettu pois. Kun tuo on tehty, niin keskitytään uuden pienimmän osamaksun maksamiseen nopeimmin ja kahta muuta osamaksua maksetaan pois minimilyhennyksellä.
Osamaksujen vyörytys voi olla hyvä tapa hankkiutua eroon osamaksuista, koska sitä tehdessä voi pysyä hyvin yllä motivaatio osamaksujen pois maksamiseen. Tuo on sen ansiota, että näkee konkreettisesti, miten saa toivottavasti jopa nopeasti maksettua kokonaan pois ainakin jonkin osamaksun. Osamaksujen vyörytyksen ongelma puolestaan on se, että se ei välttämättä ole halvin keino hankkiutua eroon osamaksuista. Tuo johtuu siitä, että osamaksuja vyöryttäessä ei mitenkään huomioida osamaksujen mahdollisesti eroavia todellisia vuosikorkoprosentteja.
Kalleimpaan osamaksuun keskittyminen
Osamaksujen todellisissa vuosikorkoprosenteissa voi olla jopa huomattavia eroja. Jotkin osamaksut voivat olla korottomia ja joidenkin osamaksujen korkoprosentit voivat olla jopa korkeampia kuin nykyisten pikalainojen.
Jos haluaa minimoida osamaksuja pois maksaessa syntyviä korkokuluja, niin on hyvä idea keskittyä eniten sen osamaksun pois maksamiseen, jonka todellinen vuosikorkoprosentti on korkein. Todellisessa vuosikorkoprosentissa on huomioitu myös osamaksujen niin sanotut sivukulut, kuten mahdolliset laskutuskulut.
Oleellista tiedettävää kalleimman osamaksun nopeimpaan pois maksamiseen keskittyessä on se, että se ei välttämättä ole sama osamaksu kuin se, jonka jäljellä oleva summa tai kuukausierä on isoin. Pienin osamaksu voi olla todellisen vuosikorkoprosentin suhteen kallein. Jokaisen osamaksun todellinen vuosikorkoprosentti pitäisi löytyä osamaksusopimuksesta, jos sitä ei löydy sieltä, niin kannattaa ottaa yhteyttä osamaksun myöntäneeseen tahoon ja kysyä asiasta.
Jos maksaa osamaksuja pois keskittyen kalleimman osamaksun ensin pois maksamiseen, niin on hyvä pyrkiä siihen, että vaikka tuo osamaksu olisi summaltaan pienin osamaksu, niin ei vähennä sitä kokonaissummaa, jonka esimerkiksi kuukaudessa yhteensä käyttää osamaksujen pois maksamiseen.
Jos siis esimerkiksi lähtökohtaisesti käyttää kuukaudessa yhteensä 300€ osamaksujen pois maksamiseen, ja pystyisi jonakin kuukautena maksamaan kalleimman osamaksun kokonaan pois ja muiden minimilyhennykset yhteensä 250 eurolla, niin ei toimi noin, vaan siirtää ”jäljelle jääneen” 50 euroa uuden kalleimman osamaksun lisälyhentämiseen.
Osamaksujen yhdistäminen
Jos osamaksuista haluaa eroon erityisen nopeasti sekä samalla mahdollisesti säästää jopa hyvin rahaa, niin voi osamaksujen pois maksaminen yhdistelylainalla olla hyvä ratkaisu. Kun osamaksut yhdistetään, niin pyritään löytämään yksi uusi edullinen laina, jota käyttäen kaikki nykyiset osamaksut maksetaan kerralla pois. Kun tuo on tehty, niin osamaksujen lyhennysten maksamisen sijaan maksetaan nostetun yhdistelylainan yhtä, tyypillisesti kuukausittaista, lyhennystä.
Osamaksujen yhdistäminen voi mahdollistaa hyvät säästöt, koska yhdistelylainan todellinen vuosikorkoprosentti on monesti huomattavasti halvempi kuin korollisten osamaksujen todelliset vuosikorkoprosentit. Kokemuksien perusteella yhdistelylainoissa on kuitenkin eroja. Ei siis kannata ottaa ”mitä tahansa” yhdistelylainaa osamaksujen pois maksamista varten, vaan on hyvä idea käyttää hieman aikaa siihen, että pyrkii saamaan aidosti matalakorkoisen yhdistelylainan. Yhdistelylaina voi olla mahdollinen myös pienituloiselle henkilölle.