On luonnollisesti tärkeää valita luotettava laina, jos päätyy nostamaan lainaa. Valitettavasti on kuitenkin eroja siinä, miten luotettavia eri lainapaikat ovat. Tällä sivulla listataan ensin luotettavan lainanantajan merkkejä ja sitten on esillä kokemuksien perusteella hyviä valintoja heille, ketkä haluavat netin kautta luotettavan lainan.
Merkkejä, joista voit tunnistaa luotettavan lainapaikan
On toivottavaa, että kaikki alla listatut asiat yhdistyvät samassa lainanantajassa. Tuo lisää huomattavasti sen varmuutta, että kyseisen lainapaikan laina on aidosti turvallinen.
1: Ei veloita etukäteismaksua
Luotettava lainanantaja ei veloita minkäänlaista maksua hakijalta ennen kuin laina on siirretty hänen käyttöönsä. Poikkeuksena tuohon ovat yhdistelylainat niissä harvoissa tapauksissa, kun lainanantaja maksaa suoraan myönnetyllä sellaisella pois hakijan kalliit vanhat lainat, sen sijaan, että yhdistelylaina siirrettäisiin hakijan tilille. Tuossakin tapauksessa rahaa pitää siirtyä hakijalta lainafirmalle vasta siinä vaiheessa, kun vanhat lainat on todistetusti maksettu pois.
2: Kertoo selkeästi lainan todellisen vuosikorkoprosentin
Todellinen vuosikorkoprosentti huomioi kaikki lainan pakolliset sivukulut, kuten mahdolliset kuukausittaiset tilinhoitopalkkiot. Nimellisessä vuosikorkoprosentissa tuollaisia ei huomioida. Todellinen vuosikorkoprosentti siis kertoo paremmin sen, mikä on lainan oikea kustannus. Jos lainapaikka ei ilmoita lainan todellista vuosikorkoprosenttia, niin ei kyseessä ole luotettava laina.
3: Noudattaa lainojen korkosääntelyä
Suomessa on voimassa lainojen korkokatto, joka koskee sekä isoja että pieniä vakuudettomia lainoja. Mikäli lainanantaja ei noudata ajantasaista lainojen korkokattoa, niin ei kyseessä ole luotettava lainapaikka. Lainojen korkokaton sallima maksimikorko voi muuttua. On hyvä huomata, että muutoksia ei lähtökohtaisesti sovelleta takautuvasti niihin lainoihin, jotka on nostettu jo aiemman korkokaton aikana.
4: Kertoo etukäteen mahdollisista maksullisista lisäpalveluista
Edellä mainittu lainojen korkokatto on huomattavasti tiukempi kuin esimerkiksi 10 vuoden takainen lainojen korkosääntely oli. Uusi korkokatto ei kuitenkaan rajoita lainojen mahdollisten vapaehtoisten lisäpalveluiden kustannuksia. ”Vapaaehtoinen lisäpalvelu” voi mahdollistaa esimerkiksi sen, että nostetun lainan voi saada tavallista nopeammin omalle pankkitilille.
Varsinkin pieniä lainoja myöntävien lainapalveluiden keskuudessa onkin ainakin tätä sivua kirjoitettaessa varsin tavallista, että ne tarjoavat lainoille vapaehtoisia maksullisia lisäpalveluita. Jos lainapaikan nettisivustolta ei voi saada jo ennen lainahakemuksen tekemistä tuollaisista palveluista ja niiden kustannuksista helposti ymmärrettävää tietoa, niin ei mielestäni kyseessä ole ainakaan täysin luotettava lainapaikka.
5: Selkeät maksuehdot lyhennyksille
Jos lainaa varten ei ole tarjolla selkeitä ehtoja sille, minkä verran ja milloin lainasta pitää maksaa lyhennyksiä, niin ei mielestäni kyseessä ole luotettava laina. Jotkin lainapaikat toimivat niin, että tietyn ennalta määritellyn lyhennyksen sijaan niille pitää maksaa kuukausittain vähintään tietty prosenttiosuus avoimesta lainasta. Jos lainapaikan lyhennykset toimivat noin, niin pitää siitäkin olla tarjolla selkeätä tietoa ja vieläpä niin, että myös mahdolliset poikkeustapaukset on ilmoitettu avoimesti. Tuollainen voi olla esimerkiksi se, jos lainaa on vain vähän maksamatta.
6: Jos vaatii dokumentin, niin voin sen ladata nettisivuston kautta
Varsinkin isoja lainoja tarjoavat lainanantajat saattavat vaatia jonkin tulotodisteen ennen kuin ne siirtävät myönnetyn lainan hakijan pankkitilille. Kokemuksieni perusteella luotettavasti toimivat lainapaikat mahdollistavat sen, että tuollaisen dokumentin voi ladata niiden oman nettisivuston kautta. Turvalliset lainayritykset eivät siis kokemuksieni perusteella vaadi, että dokumentti pitäisi lähettää sähköpostilla. Kokemuksieni perusteella luotettavat lainapaikat eivät myöskään kysy esimerkiksi yksityisiä henkilötietoja puhelun taikka tekstiviestin kautta.
Valitse turvallinen laina
Nämä lainapaikat ovat kokemuksien perusteella hyviä valintoja heille, ketkä haluavat luotettavan lainan. Listan kolme ensimmäistä paikkaa ovat lainan kilpailuttajia ja neljäs paikka on erityisen hyvä pientä luotettava lainaa varten. Kokemuksieni perusteella kilpailuttajan käyttäminen turvallisen lainan saamista varten on hyödyllistä, koska ne ovat tehneet jo ennakkokarsintaa siinä, mitä lainapaikkoja on otettu mukaan kilpailutukseen (= ainakin kaikista epäluotettavimmat paikat puuttuvat).
Listan kilpailuttajia voi kokemuksien perusteella käyttää ilmaiseksi ja ilman pakkoa nostaa lainaa. Niitä voi siis pitää myös tuolla tavalla turvallisina.
Nopea luotettava laina
Kokemuksien perusteella hyvä lainan kilpailuttaja pystyy löytämään palvelun käyttäjälle turvallisen lainan alle viidessä minuutissa lainahakemuksen tekemisen aloittamisesta. Jos löytää kilpailutuksen kautta hyvän lainan ja haluaa nostaa sen, niin riippuu pankkitilille siirtymisen nopeus valitusta lainapalvelusta. Yllä olevan listan neljäs lainapaikka on kokemusteni perusteella erityisen hyvä valinta heille, ketkä haluavat turvallisen lainan nopeasti pankkitilille: siltä onnistuvat siirrot jopa alle 15 minuutin sisällä.
Myös tämä näkökulma saattaa kiinnostaa sinua: