Luottokorttivelkojen yhdistäminen tarkoittaa sitä, että otetaan yksi laina, jolla maksetaan pois useampi kuin yksi luottokorttivelka. Luottokorttivelkojen yhdistäminen voi säästää rahaa, koska luottokorttivelkojen korot ovat usein varsin kalliita.
Luottokorttivelkojen yhdistäminen on varsin helppoa ja sitä varten on useita mahdollisia palveluita. Alla olevassa vertailutaulukossa on listattuna kokemuksien tukemien arvioiden perusteella parhaat paikat hakea lainaa luottokorttivelkojen yhdistämistä varten. Taulukon jälkeen puolestaan on esimerkiksi tietoa siitä, mitä luottokorttivelkoja yhdistäessä kannattaa ottaa huomioon.
Parhaat paikat luottokorttivelkojen yhdistämiseen
Nämä kaikki paikat ovat lainan kilpailuttajia. Hyvän lainan kilpailuttajan käyttäminen voi olla erityisen järkevää luottokorttivelkoja yhdistäessä, koska se voi maksimoida niitä säästöjä, jotka luottokorttivelat yhdistämällä voi saada.
Näin luottokorttivelat yhdistetään
Ensimmäisessä vaiheessa selvitetään, mikä verran mitäkin luottokorttivelkaa on avoinna juuri nyt. Lisäksi kannattaa selvittää se, millä tavalla millekin luottokorttivelalle voi kertyä uutta korkoa maksettavaksi.
Tuo on oleellista erityisesti, jos ei usko saavansa nopeasti lainaa luottokorttivelkojen yhdistämistä varten, sillä muuten luottokorttivelkojen summat ovat saattaneet nousta ennen kuin ne on tarkoitus yhdistää. Ja tuo voi tarkoittaa sitä, ettei yhdistämiseen otettu laina riitäkään kaikkien luottokorttivelkojen yhdistelyyn.
Kun luottokorttien nykyiset velkasummat ja mahdollinen korkojen kertyminen on selvitetty, niin haetaan sen kokoista lainaa, jolla pystyy maksamaan pois kaikki yhdistettävät luottokorttivelat.
Yhdistämiseen otettavan lainan laina-aikaa pohtiessa kannattaa pyrkiä siihen, että valitsee laina-ajan, joka yhdessä lainasumman kanssa tarkoittaa sitä, että lainan kuukausilyhennys on oma tilanne huomioiden järkevällä tasolla: sellainen, että lyhennyksistä selviää, mutta toisaalta lyhennyksiä ei joudu tekemään liian pitkään, koska tuo johtaa käänteisen korkoa korolle -ilmiön takia tarpeettomien korkokulujen maksamiseen.
Kun hakee lainan kilpailuttajan kautta lainaa luottokorttivelkojen yhdistämiseen, niin on lainahakemuksessa usein kohta, jossa voi ilmoittaa nykyisistä luottokorttiveloista ja halusta yhdistää ne. Tuo kannattaa tehdä, koska pankkien tietäessä, että hakija haluaa yhdistää luottokorttivelkoja, voi olla mahdollista saada parempi lainatarjous kuin, jos pankki luulee, että hakee henkilö hakee lainaa niin sanotusti luottokorttivelkojen päälle.
Kun käyttää lainan kilpailuttaja apuna luottokorttivelkojen yhdistämiseen, niin yrittää kilpailuttaja etsiä eri pankeilta lainatarjouksia luottokorttivelkojen yhdistämistä varten käytännössä reaaliajassa. Kilpailutuksen jälkeen löytyy usein 1-3 lainatarjousta. On kuitenkin mahdollista, että ei löydy yhtään lainatarjousta. Mikäli lainatarjouksia löytyy vähintään yksi, niin on hyvä tutustua siihen rauhassa ennen sen mahdollista hyväksymistä. Erityisesti kannattaa kiinnittää huomiota lainatarjouksen todelliseen vuosikorkoprosenttiin.
Jotta luottokorttivelat yhdistämällä voi säästää, niin on oleellista, että yhdistämiseen harkittavan lainan todellinen vuosikorkoprosentti on halvempi kuin yhdistettävien luottokorttivelkojen. Euroissa tarkasteltaviin mahdollisiin säästöihin vaikuttaa lisäksi myös se, miten nopeasti luottokorttivelat tai lainan maksaa pois.
Jos korkoprosenttien tarkastelun jälkeen toteaa, että luottokorttivelat yhdistämällä voi säästää, niin on lainatarjous luottokorttivelkojen yhdistämistä varten lähtökohtaisesti järkevää hyväksyä. Lainatarjouksen hyväksymisen jälkeen lainalla voi maksaa luottokorttivelat pois. Tuon jälkeen on lyhennettävänä luottokorttivelkojen sijaan yhdistämiseen otettu laina.
Ylempänä tällä sivulla olevassa vertailutaulukossa listatut lainan kilpailuttajat eivät velvoita minkään mahdollisesti saatavan lainatarjouksen hyväksymiseen. Jos siis käytät jotakin niistä, saat lainatarjouksen, mutta se ei ole riittävän halpa, jotta kyseessä olevalla lainalla luottokorttivelat yhdistämällä voisi säästää, niin voit vain jättää lainatarjouksen hyväksymättä. Kaikki vertailutaulukossa listatut palvelut ovat ilmaisia käyttää. Jos et ole aiemmin käyttänyt lainan kilpailuttajia, niin saatat haluta lukea kokemuksia esimerkiksi Zmarta-kilpailuttajasta.
Luottokortti on mahdollista sulkea
Jos tarve yhdistää luottokorttivelkoja on syntynyt siitä, että on käyttänyt luottokortteja silloinkin, kun se ei ole välttämättä ollut järkevää, niin voi olla kiva tietää, että luottokortteja on mahdollista sulkea. Jos sulkee luottokortin tai jopa useamman, niin pienentää se riskiä siihen, että tulevaisuudessa on maksettavana vanhojen luottokorttivelkojen yhdistämiseen otettu laina ja lisäksi uutta luottokorttivelkaa. Luottokortin sulkeminen onnistuu monesti helposti joko suoraan pankin nettipalvelun kautta taikka ottamalla pankin asiakaspalveluun yhteyttä.
Vinkki: luottokorttivelat ja lainat on mahdollista yhdistää samalla kertaa
Jos on kertynyt useampia luottokorttivelkoja, niin on varsin mahdollista, että on myös nostettuna kulutukseen tarkoitettua lainaa. Luottokorttivelan tapaan, tuollaisen lainan korko voi olla varsin korkea. Voikin olla mukava tietää, että samalla yhdistelylainalla on mahdollista yhdistää sekä luottokorttivelat että lainat. Tuon tekeminen voi auttaa maksimoimaan sitä, miten paljon velat yhdistämällä säästää rahaa. Jos hakee yhdistelylainaa luottokorttivelkojen ja lainojen yhdistämiseen, niin ilmoitetaan lainahakemuksessa noiden kaikkien erilaisten velkojen tiedot.