Kokemuksien perusteella tehokas tapa löytää pienikorkoinen laina on lainahakemuksen kilpailutus. Tuo johtuu siitä, että lainahakemuksen kilpailutuksen yhteydessä pankit tavallaan joutuvat kisailemaan siitä, mikä niistä voi tarjota sinulle lainaa pienimmällä korolla, jotta valitsisit juuri kyseisen pankin lainan. Kokemuksien perusteella on eroja siinä, miten hyviä eri lainahakemuksen kilpailuttajat ovat löytämään pienikorkoista lainaa. Alla olevassa vertailutaulukossa on listattu kokemuksien perusteella parhaat kilpailuttajat pienen koron lainaa varten.
Pienikorkoinen laina netistä
Kaikki listatut kilpailuttajat ovat ilmaisia käyttää. Ne voivat löytää eri korkoprosentin lainoja. Kaikkien listattujen kilpailuttajien valikoimassa on 15 pankkia. Noin laaja kilpailutus voi parantaa entisestään mahdollisuuksia löytää pienen koron lainatarjous.
Lainaa pienellä korolla heti
Kokemuksien perusteella lainahakemuksen kilpailuttajat voivat löytää lainatarjouksia käytännössä heti sen jälkeen, kun niiden palvelussa on saanut lainahakemuksen valmiiksi. Kokemuksien perusteella myös pienikorkoinen laina voi löytyä nopeasti.
Omassa tapauksessani olen saanut kaikista halvimman korkoprosentin lainatarjouksen alle 10 minuutin sisällä siitä, kun aloitin lainahakemuksen tekemisen. Kilpailuttajat eivät vaadi lainahakemuksen tekemistä varten esimerkiksi mitään liitettä ja koko prosessin voi hoitaa kätevästi netin kautta. Jos löytää kilpailuttajan kautta halvan lainan, jonka haluaa ottaa vastaan, niin on mahdollista, että se pankki, jonka laina on kyseessä, haluaa nähdä netin kautta jonkin liitteen ennen kuin laina siirretään hakijan pankkitilille.
Näin voit saada vielä pienemmän koron lainan
Tärkein asia pienikorkoisen lainan löytämiseksi on siis lainahakemuksen kilpailuttajan käyttäminen. On kuitenkin vielä eräitä muita asioita, jotka voivat mahdollisesti edesauttaa siinä, että saa erityisen hyvän lainatarjouksen.
- Hae lainaa yhdessä toisen henkilön kanssa
- Älä tyydy vain yhden kilpailuttajan näyttämään lopputulokseen
- Pyri pienentämään menojasi ennen lainan hakemista (pankit voivat nähdä tämän hyvänä merkkinä)
- Ole avoin myös muille kuin ”oman” pankin tarjouksille
- Jos haet lainaa erityisen järkevään tarkoituksen, esimerkiksi vanhojen lainojen yhdistämistä varten, niin tuo kyseinen asia ilmi lainahakemuksessa
Keskity todelliseen vuosikorkoprosenttiin
Jos tavoitteenasi on valita aidosti pienikorkoisin laina, niin on hyvä keskittyä lainan todelliseen vuosikorkoprosenttiin. Lainan todellisessa vuosikorkoprosentissa on huomioitu myös lainan mahdollisien sivukulujen, kuten laskutuspalkkioiden, vaikutus lainan kustannuksiin. Tuollaisissa sivukuluissa on eroja pankkien välillä, joten todelliseen vuosikorkoprosenttiin keskittyminen on tehokas tapa vertailla keskenään eri pankkien lainoja ja sitten valita niistä aidosti paras vaihtoehto.
Pienikorkoisin laina voi vaihdella
Pankit voivat tarjota eri ihmisille eri korkoprosenteilla sinänsä samaa lainaa. Eli tietty henkilö voi saada pankista A halvemman tarjouksen vaikkapa 10 000 euron, 5 vuoden laina-ajan lainaa varten kuin toinen henkilö. Tuollaista henkilökohtaista hinnoittelua käyttää esimerkiksi POP Pankki.
Lisäksi on eroja siinä, keille pankit ovat ylipäätänsä valmiita tarjoamaan lainaa. Eroja voi syntyä esimerkiksi pankkien erilaisten ikärajojen sekä tulotasovaatimusten kautta. Joissakin tilanteissa myös se voi vaikuttaa lainan pienimpään mahdolliseen korkoon, mihin tarkoitukseen lainaa hakee – esimerkiksi remontointia varten vai matkaa varten.
Lopputuloksena edellä kuvatusta on se, että eri ihmisille tarjolla oleva pienikorkoisin laina voi olla korkoprosentiltaan eri. Jollekin voidaan tarjota esimerkiksi 15 000 euron lainaa 7% todellisella vuosikorkoprosentilla, mutta toiselle tuollaista lainaa ei ole tarjolla alle 10% korolla. Tämäkin korostaa sitä, että lainahakemus on tärkeää kilpailuttaa, jos haluaa löytää mahdollisimman pienikorkoisen lainan.
Lainaa pienellä kuukausierällä
Lainan kuukausierään vaikuttaa kolme asiaa: lainasumma, laina-aika ja lainan korkoprosentti. Mahdollisimman pienen kuukausierän lainan saa, kun valitsee pienen lainan, pitkällä laina-ajalla ja halvalla korkoprosentilla.
”Pitkän laina-ajan” osalta on hyvä huomata, että vaikka se auttaa pienentämään lainan kuukausierää, niin voi se toisaalta lisätä sitä määrää kustannuksia, mitä lainasta syntyy koko laina-ajalta. Noin sen takia, että pitkän laina-ajan myötä korkoja kerkeää kertymään pidempään.
Tämän sivun vertailutaulukossa on mukana lainahakemuksen kilpailuttajia, jotka mahdollistavat kattavasti erilaisten lainasummien ja laina-aikojen lainojen löytämisen. Voit hyödyntää kyseisiä kilpailuttajia esimerkiksi siinä, että löydät juuri omaan tilanteeseen hyvin sopivan pienen kuukausierän lainan.
Pieni laina pienellä korolla
Pienten lainojen koroissa on jopa yllättävän isoja eroja. Tuo johtuu isolta osin siitä, mitä eri sivukuluja eri pienistä lainoista peritään. Jos haluaa valita pienen lainan pienellä korolla, niin on siis erittäin tärkeää keskittyä kunkin vertailtavan lainan todelliseen vuosikorkoprosenttiin. Hyvät lainahakemuksen kilpailuttajat mahdollistavat jo verrattain pienten lainojen, esimerkiksi 500 ja 1 000 euron lainojen, kilpailuttamisen.