Remonttilainan koroissa on jopa huomattavia eroja. Tehokas tapa löytää halvin remonttilaina voi olla remonttilainahakemuksen kilpailutus. Kokemuksien perusteella lainan kilpailuttajissa on eroja sen suhteen, miten hyviä ne ovat löytämään halvan lainan. Tällä sivulla on listattu vertailutaulukkoon kokemuksien perusteella parhaat kilpailuttajat vakuudetonta remonttilainaa varten. Sen jälkeen on vielä esimerkiksi tietoa remonttilainan realistisesta korosta ja liittyviä kokemuksia.
Kilpailuta remonttilaina
Kaikkia näitä kilpailutuspalveluita voi käyttää ilmaiseksi remonttilainan kilpailuttamista varten. Kilpailutusta voi tehdä ennen kuin on nostettuna remonttilaina tai sitten nykyisen remonttilainan halvemmaksi vaihtamista varten.
Kokemuksien perusteella kaikki nämä kilpailuttajat voivat löytää lainatarjouksen alle 10 minuutissa siitä, kun lainahakemuksen täyttämisen aloitti. Kokemuksien perusteella lainatarjousta ei ole pakko hyväksyä. Kilpailutus on ilmaista myös, jos lainatarjousta ei hyväksy, eli ei tule mitään jälkikäteislaskua.
Halvin remonttilaina
On eroja siinä, mikä on kullekin tarjolla oleva halvin remonttilaina. Jos esimerkiksi on pankin pitkäaikainen asiakas ja on mahdollista saada vakuudellinen remonttilaina – yleensä remonttilainat ovat vakuudettomia – niin voi halvimman remonttilainan korko olla alle 5%, todellisella vuosikorkoprosentilla tarkastellen.
Yleensä noin halpa remonttilaina ei kuitenkaan ole realistinen. Jos esimerkiksi puhutaan keskikokoisesta remonttilainasta, joka on vakuudeton, niin on 10% todellinen vuosikorkoprosentti varsin halpa.
Vinkkejä halpaa remonttilainaa varten:
- Kilpailuta remonttilainahakemus
- Hae yhdessä toisen henkilön kanssa
- Hae kerralla koko tarvittavaa remonttilainaa: yleensä on halvempaa ottaa esimerkiksi yksittäinen 15 000€ laina kuin kaksi 7 500€ lainaa.
Remonttilainan korko
Remonttilainan korossa on isoja eroja pankkien välillä. Remonttilainaa voi hakea perinteisistä pankeista sekä netin kautta toimivista digipankeista. Nykyisin rajanveto perinteisen pankin ja digipankin välillä ei ole aina helppoa, koska perinteiset pankit ovat vähentäneet konttoreita ja digipankit alkaneet tarjoamaan aiempaa halvempia lainoja. Suomessa toimivia perinteisiä pankkeja sekä digipankkeja koskee vakuudettoman remonttilainan koron osalta sama korkokatto.
Remonttilainan korkoon vaikuttavat valitun pankin lisäksi myös esimerkiksi remonttilainan summa sekä laina-aika. Yleensä isompi summa madaltaa remonttilainan todellista vuosikorkoprosenttia, mutta toisaalta isomman alkuperäisen summan myötä maksettavia korkokuluja kertyy isommalle rahamäärälle.
Tyypillisen remonttilainan realistinen korko on noin 9-12%, kun tarkastellaan todellista vuosikorkoprosenttia. Remonttilainan todellisessa vuosikorkoprosentissa on huomioitu myös remonttilainan mahdolliset sivukulut, kuten tilinhoitomaksut ja avauspalkkio. Erilaisten remonttilainan korkoprosenttien vaikutusta remonttilainan kustannuksiin voi tarkastella kätevästi remonttilainan laskurilla.
Remonttilaina kokemuksia
Oleellisin remonttilainaan liittyvä kokemus on se, että monen pankin kohdalla niiden remonttilaina on käytännössä sama asia kuin niiden ”yleinen” vakuudeton laina. Monet pankit eivät siis varsinaisesti tarjoa erillistä remonttilainaa.
Jos pankki ei tarjoa varsinaista remonttilainaa eikä kysy lainahakemuksessa selkeästi, mihin tarkoitukseen lainaa haetaan, niin voi tuo vaikeuttaa remonttilainan saamista. Taustalla tuossa on se, että jos ei pysty kertomaan, että hakee remonttilainaa, niin voi pankki esimerkiksi olettaa, että lainaa haetaan ”shoppailua” varten.
Tuo voi olla huono asia lainan saamisen näkökulmasta, koska siinä, missä remonttilainan käyttäminen voi olla järkevä asia esimerkiksi kiinteistön arvon nostamista varten, niin ei shoppailulaina lähtökohtaisesti tuo tuollaisia hyötyjä. Tämä asia johtaa siihen, että yleensä remonttilainaa kannattaa hakea paikoista, joissa lainahakemuksen tehdessä voi ilmoittaa selkeästi, että haluaa tosiaan juurikin remonttilainan. Mahdollisuus tuohon voi parantaa mahdollisuuksia saada lainatarjous sekä parantaa mahdollisuuksia saada lainatarjous edullista lainaa varten.
Siitä, että haluaa juurkin remonttilainan on mahdollista ilmoittaa esimerkiksi hyvän lainan kilpailuttajan lainahakemuksessa. Tuollaisessa tilanteessa ei lähtökohtaisesti tarvitse antaa syvällisiä tietoja esimerkiksi siitä, mihin kaikkeen remonttilaina aiotaan tarkasti käyttää, vaan kyseessä voi olla ”rasti ruutuun” -tyyppinen tilanne.
Remonttilainasta on mahdollista saada lainatarjous netin kautta jopa nopeasti. Remonttilaina on myös mahdollista saada pankkitilille nopeasti. Kaikista nopeimmillaan remonttilaina voi olla pankkitilillä jopa samana päivänä. Yleensä on kuitenkin hyvä olettaa, että menee 1-3 arkipäivää siitä, kun remonttilaina on lopullisesti myönnetty siihen, että remonttilaina saapuu pankkitilille.
Remonttilainan summa ja laina-aika
Pankista riippuen, vakuudettoman remonttilainan summa on monesti alkaen 1 000€ tai 2 000€. Vakuudettoman remonttilainan yläraja voi puolestaan olla, pankista riippuen, esimerkiksi 20 000€ tai 50 000€. Vakuudellisen remonttilainan ala- sekä yläraja ovat yleensä korkeampia kuin vakuudettoman remonttilainan.
Remonttilainan laina-aika on yleensä vähintään vuoden ja voi olla jopa yli 10 vuotta. Remonttilainan lainasumma sekä laina-aika ovat monesti yhteydessä toisiinsa: pienen remonttilainan laina-aika on tyypillisesti lyhyempi kuin ison remonttilainan. Remonttilaina on yleensä tasaerälaina, eli sitä lyhennettään kuukausittaisissa yhtä suurissa erissä.
Esimerkiksi remonttilainasta
Lainasumma 15 000€, laina-aika 10 vuotta, todellinen vuosikorkoprosentti 6,65%, kuukausittainen lyhennys 169,98€, yhteensä remonttilainasta maksettava summa 20 397,60€, korkojen ja kulujen osuus yhteensä 5 397,60€.