Yhdistelylaina pienillä tuloilla – Tuloraja alkaen 600€/kuukausi

Myös pienituloisena on mahdollista saada yhdistelylaina. On kuitenkin eroja siinä, minkälaisia tuloja eri pankit vaativat yhdistelylainan myöntämiseksi. Tulorajaan voi käytännössä vaikuttaa myös esimerkiksi haettu summa. Tehokas tapa löytää yhdistelylaina pienituloisena on lainahakemuksen kilpailutus. Kun tuon tekee, niin välitetään yhdistelylainahakemus usealle pankille. Tuon myötä voi löytyä pankki, joka on valmis myöntämään yhdistelylainan juuri sinun tulosi huomioiden.

Hae yhdistelylainaa pienien tulojen kanssa

Vertailutaulukon ykkösenä listatussa paikassa on ainakin periaatteessa vain 600€/kuukausi vaatimus tulojen suhteen. Tulojen ei ole pakko olla palkkatuloja. Kaikki näistä palveluista ovat ilmaisia käyttää. Ne voivat myös ilmoittaa päätöksen siitä voidaanko yhdistelylainaa tarjota jopa erittäin nopeasti. Aikaa ei siis pitäisi tuhlaantua juurikaan, vaikka yhdistelylainaa ei tarjottaisikaan.

Nämä asiat auttavat saamaan yhdistelylainan, jos tulot ovat pienet

1. Yhteishakija. Yhteishakija on vastuussa yhdistelylainasta yhdessä päähakijan kanssa. Varsinkin pienituloisen kohdalla yhteishakija voi parantaa jopa erittäin huomattavasti mahdollisuuksia saada yhdistelylaina.
2. Pidempi laina-aika. Kun laina-aika pitenee, mutta lainasumma ja korkoprosentti pysyvät samoina, niin yhdistelylainan kuukausierä pienenee. Tuon myötä pankit voivat perustellusti olettaa, että myös pienituloisen on paremmat mahdollisuudet pystyä maksamaan yhdistelylainan lyhennykset kuin muuten vastaavan, mutta lyhyemmän laina-ajan yhdistelylainan kohdalla olisi. Tuo sitten voi johtaa siihen, että yhdistelylaina myönnetään.
3. Pienempi lainasumma. Myös yhdistelylainan pienempi summa lähtökohtaisesti pienentää yhdistelylainan kuukausierää. Ja se taasen siis voi hyvinkin johtaa siihen, että yhdistelylaina myönnetään myös pienituloiselle. Jos ottaa sellaisen yhdistelylainan, ettei se mahdollista kaikkien nykyisten velkojen maksamista, niin on hyvä käyttää yhdistelylaina kaikista kalleimpien nykyisten velkojen pois maksamiseen. Tuota kannattaa tarkastella todellisten vuosikorkoprosenttien kautta.
4. Yhdistelylainahakemuksen kilpailutus. Pankeissa on jopa isoja eroja siinä, mitä vaatimuksia niillä on hakijan tulojen suhteen.
5. Vakuus. Jos yhdistelylainan lyhennyksien maksamisen voi taata antamalla yhdistelylainalle vakuuden, niin voi tuo hyvinkin johtaa siihen, että pankki on paljon valmiimpi myöntämään yhdistelylainan pienituloiselle. On kuitenkin hyvä huomata, että vakuudelliset yhdistelylainat ovat varsin varsin harvinaisia.
6. Pitkä tulohistoria. Tulojen määrän lisäksi pankit monesti kiinnittävät huomiota siihen, miten pitkään tuloja on tullut samasta lähteestä. Pitkä tulohistoria voi auttaa samaan yhdistelylainan, vaikka tulot sinänsä olisivat pienet.
7. Vakaat tulot. Myös se voi olla yhdistelylainan saamisen näkökulmasta hyvä asia, jos tulot eivät vaihtele paljon kuukaudesta toiseen.
8. Tulojen voi olettaa paranevan. Jos pankille pystyy perustelemaan sen, miksi tulot ovat vain tällä hetkellä pienet, ja kasvavat tulevaisuudessa, niin voi tuo auttaa huomattavasti yhdistelylainan saamisessa pienituloisena.
9. Mahdollisuus todistaa tulot. Yhdistelylainojen kohdalla pankit haluavat monesti todisteen tuloista. Vaikka pankki olisi sinänsä valmis myöntämään yhdistelylainan pienituloiselle, niin jos tuloja ei pysty todistamaan, niin voi tuo johtaa siihen, että yhdistelylainaa ei sitten lopulta saakaan.
10. Ei maksuhäiriömerkintää. Maksuhäiriömerkintä voi tehdä yhdistelylainan saamisesta muutenkin erittäin vaikeaa, ja pienituloisen kohdalla ongelmat voivat korostua entisestään. Jos tarvitsee yhdistelylainaa tilanteessa, jossa on tuloihin nähden ylivelkaantunut, niin on tärkeä pyrkiä hakemaan sitä ennen mahdollista maksuhäiriömerkintää.

Erityisen paljon omia mahdollisuuksia saada yhdistelylaina voi parantaa, jos pystyy yhdistämään useamman yllä mainitun asian kerralla. Jos siis vaikkapa olisi aiemmin pienituloisena tullut kielteinen päätös yhdistelylainasta, mutta nyt hakee yhdistelylainaa pidemmällä laina-ajalla, kilpailuttamalla ja yhdessä toisen henkilön kanssa, niin saattaa tuo parantaa jopa erittäin huomattavasti mahdollisuuksia saada yhdistelylaina.

Huomioitavaa: Vaikka on jopa varsin helposti saatavia yhdistelylainoja, niin ei ole sellaista asiaa kuin varma yhdistelylaina. Pienituloisena voi nähdä olevan korostuneen tärkeää valita aidosti hyvä yhdistelylaina. Nämä yhdistelylaina kokemukset voivat auttaa sellaisen valitsemisessa.

Miksi pienituloisena voi olla vaikea saada yhdistelylaina?

Pienituloisena voi olla vaikea saada yhdistelylaina, koska pankit helposti olettavat, että pienituloinen ei pysty maksamaan yhdistelylainan lyhennyksiä. Ja tuollainen olettamus on tietenkin yhdistelylainan mahdollisen myöntämisen kannalta ongelma, koska pankkien tavoitteena on tehdä voittoa ja tuota varten on tärkeää, että ihmiset maksavat nostetut lainat takaisin korkoineen.

Tuo kuvattu syy myös selittää sen, miksi pienituloisena yhdistelylainaa hakiessa on tärkeä yrittää vakuuttaa pankki jollakin tavalla siitä, että vaikka tulot ovat pienet, niin pystyy kyllä hoitamaan yhdistelylainan lyhennykset.