Ylivelkaantuneen on erityisen tärkeää saada yhdistelylaina, koska muuten edessä voi olla velkatilanteesta johtuvia ikäviä seurauksia. On eroja siinä, miten helppo eri paikoista on saada yhdistelylaina ylivelkaantuneena. Alla on vertailtu kokemuksien tukemana paikkoja, joita kannattaa kokeilla, jos haluaa saada yhdistelylainan ylivelkaantuneena.
Netistä yhdistelylaina ylivelkaantuneelle
Vertailutaulukossa on mukana lainahakemuksen kilpailuttajia, jotka kokemuksien perusteella ovat harvinaisen hyviä löytämään palvelun käyttäjälle yhdistelylainan. Nämä palvelut ovat erikoistuneet vakuudettomiin yhdistelylainoihin. Niiden kautta voi hakea yhdistelylainaa yksin tai yhdessä toisen hakijan kanssa. Toisen henkilön kanssa voi olla vielä paremmat mahdollisuudet saada yhdistelylaina.
Näin yhdistelylaina voi auttaa ylivelkaantunutta
Kun yhdistelylainan avulla saa velkatilanteen hallintaan, niin voi se tuoda jo lyhyellä aikavälillä selkeyttä henkilökohtaiseen talouteen sekä vähentää huolta ja stressiä. Pidemmällä aikavälillä ylivelkaantuneen käyttämä yhdistelylaina voi puolestaan esimerkiksi tuoda talouteen ennakoitavuutta sekä auttaa isompien taloudellisten tavoitteiden saavuttamisessa.
On kaksi syytä siihen, miksi yhdistelylaina voi olla erityisen hyödyllinen ylivelkaantuneelle. Ensimmäinen syy on se, että yhdistelylainan korkoprosentti on yleensä halvempi kuin pienempien velkojen. Toinen syy on se, että yhdistelylaina on yksittäinen laina, jolla usein on kiinteä kuukausittain maksuerä.
Millainen on sopiva yhdistelylaina ylivelkaantuneelle?
Ylivelkaantuneen on korostuneen tärkeää valita yhdistelylaina, jonka korkoprosentti on halpa. Tuo johtuu siitä, että halvan korkoprosentin yhdistelylainan valitsemalla voi minimoida yhdistelylainan kustannuksia ja noin saada omaa rahatilannetta paremmin.
Monen ylivelkaantuneen on hyvä keskittyä myös siihen, miten nopeasti yhdistelylaina on saatavilla. Ylivelkaantuneen tilanne voi nimittäin olla se, että jos ei saa erittäin nopeasti käyttöön yhdistelylainaa, niin voi edessä olla esimerkiksi maksuhäiriömerkintä. Maksuhäiriömerkintä voi vaikeuttaa huomattavasti yhdistelylainan saamista, oli sitten ylivelkaantunut tai ei.
Kun hakee netin kautta yhdistelylainaa, niin on yhdistelylainasta monesti mahdollista saada ainakin alustava lainapäätös heti. Ja käytettävissä asti yhdistelylaina voi olla nopeimmillaan jo samana päivänä. Yhdistelylainan käyttöön saamista voi nopeuttaa esimerkiksi sillä, että on valmiiksi tallessa jokin tosite, jolla voi todistaa sen, että yhdistelylainahakemuksessa ilmoitetut tulotiedot ovat oikeat. Yhdistelylainojen kohdalla pankit monesti haluavat nähdä tuollaisen, koska yhdistelylaina on varsin iso laina.
Ylivelkaantuneen on myös tietenkin hyvä varmistaa, ettei hän ota tarpeettoman isoa yhdistelylainaa. Tuon näkökulman voi nähdä korostuvan ylivelkaantuneiden kohdalla, koska ylivelkaantumisen taustalla on usein se, että on otettu velkaa silloinkin, kun siihen ei ole ollut todellista tarvetta. Yhdistelylainan summa kannattaa määrittää niin, että sillä saa maksettua pois kalleimmat nykyiset velat ilman, että yhdistelylainaa ”jää yli”.
Mitä tarkoittaa ”ylivelkaantunut”?
Ylivelkaantunut tarkoittaa sitä, että ei selviä ainakaan kaikkien nykyisten velkojen lyhennyksistä. Koska ihmiset tienaavat eri määriä tuloja ja heillä myös on eri määriä kuluja, niin ei voi sanoa, että jokin tietty euromääräinen velkasumma tarkoittaisi sitä, että henkilö on ylivelkaantunut. Tuon sijaan mahdollista ylivelkaantumista on aina syytä tarkastella suhteessa juuri kyseisen henkilön kokonaisvaltaiseen taloustilanteeseen.
Yhdistelylaina ylivelkaantuneelle esimerkkejä
| Summa: | Lana-aika: | Kuukausierä: | Yht. maksettavaa: |
| 10 000€ | 5 vuotta | 197€ | 11 820€ |
| 20 000€ | 7 vuotta | 295€ | 24 780€ |
| 30 000€ | 10 vuotta | 335€ | 40 200€ |
| 50 000€ | 15 vuotta | 422€ | 75 960€ |
| 70 000€ | 20 vuotta | 498€ | 119 520€ |
Vertailutaulukosta voi päätellä hyvin se, että jos haluaa minimoida yhdistelylainan aiheuttamia korkokustannuksia, niin on hyvä yrittää pitää yhdistelylainan lainasumma ja laina-aika hillittynä. Ylivelkaantuneen kannalta oleellista huomioitavaa on siis varsinkin se, että vaikka pitkään jatkuneen ylivelkaantumisen jälkeen saattaa olla iso houkutus valita yhdistelylaina, jonka laina-aika on erittäin pitkä ja tuon myötä yksittäinen kuukausierä pieni, niin ei tuo ole välttämättä järkevää, koska pitkän laina-ajan myötä korkokustannuksia voi kertyä maksettavaksi paljon.
Ylivelkaantuminen kokemuksia
Ylivelkaantuminen voi aiheuttaa huomattavaa stressiä ja huolia. Ylivelkantuneella raha-asiat saattava pyöriä jatkuvasti ainakin alitajunnassa. Ylivelkaantuminen saattaa vaikeuttaa tulevaisuuden suunnittelua ja saada aikaan negatiivisia ajatuksia.
Ylivelkaantumisen ratkaisemisessa oleellinen ensimmäinen askel on nykyisen tilanteen myöntäminen. Ylivelkaantuneen ei kannata olettaa, että raha-asiat paranisivat jotenkin automaattisesti. Tuon sijaan ylivelkaantuneen pitää tehdä aktiivisia toimia ylivelkaantumisen lopettamiseksi. Yksi hyvä toimi ylivelkaantumisen ratkaisemiksi voi olla se, että ottaa halvan koron yhdistelylainan, jolla maksaa pois nykyiset velat. Ylivelkaantuneen on myös hyvä esimerkiksi harkita lainaestoja niihin rahoituslaitoksiin, joiden lainat ovat mahdollisesti aiheuttaneet velkaongelman.
Loppuhuomio
Yhdistelylaina voi siis auttaa ratkaisemaan ylivelkaantuneen vaikean taloustilanteen. Jos päätyy hakemaan yhdistelylainan ylivelkaantuneena, niin on erittäin tärkeää, että ei ylivelkaannu uudestaan ainakaan samalla, kun maksaa yhdistelylainan lyhennyksiä. Toisen yhdistelylainan saaminen siinä vaiheessa, kun maksaa jo yhden yhdistelylainan lyhennyksiä voi nimittäin olla jopa erittäin vaikeaa.